Đầu tư tài chính thông minh, hiệu quả sẽ giúp bạn tiến gần đến mục tiêu tự do, tự chủ tài chính nhanh hơn.

Nếu bạn chỉ đi làm kiếm tiền thôi thì không đủ để bạn trở nên giàu có.

Kiếm tiền quan trọng đó, nhưng giữ được tiền mình kiếm được còn quan trọng hơn.

Khi giữ được tiền rồi, thay vì để những đồng tiền “ngủ yên”, bạn cần phải đầu tư những đồng tiền đó để nó sinh lợi được nhiều hơn nữa.

Và để tiền được sinh lợi nhiều nhất có thể, bạn phải học cách để trở thành một nhà đầu tư thông minh.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu, hiện nay đang có những kênh đầu tư tài chính nào? Và kênh nào là kiếm tiền hiệu quả nhất, phù hợp nhất với bạn nhé!

Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư tài chính là việc sử dụng khoản tiền nhàn rỗi của mình đầu tư vào các hoạt động tài chính như: mua chứng khoán, trái phiếu,… hoặc các công cụ tài chính khác.

Nhà đầu tư tài chính thông thường nhắm vào mục đích mua và bán để tìm kiếm lợi nhuận, gia tăng giá trị vốn đầu tư ban đầu chứ ít khi làm tăng giá trị thực của công ty mà họ đầu tư vào.

Các hình thức đầu tư tài chính thường gặp như:

• Góp vốn (góp cổ phần) thành lập doanh nghiệp mới
• Mua, bán chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu hoặc các giấy tờ có giá khác)
• Mua lại cổ phần, vốn góp hoặc sáp nhập doanh nghiệp

Đầu tư tài chính thông minh là gì?

Đầu tư tài chính thông minh được hiểu là cách đầu tư mang lại “lãi suất kép” – “tiền đẻ ra tiền” trong một thời gian dài, bền vững bắt nguồn từ những đồng vốn nhỏ, chứ không phải đầu tư ngắn hạn với một số vốn lớn ban đầu.

Nhiều người cho rằng đầu tư sẽ phải mất rất nhiều vốn, thời gian, rủi ro lớn và không an toàn.

Nhưng đây chỉ là khái niệm ở những đầu tư rủi ro, chờ đợi vào sự may mắn hơn là thông minh, hiệu quả.

Đầu tư thông minh không khó như bạn nghĩ, nhưng nó đòi hạn bạn cần phải trang bị cho mình một số yếu tố sau:

• Hiểu được “lãi suất kép”, sức mạnh của thời gian.
• Bạn phải hy sinh những thú vui nhất thời để tập trung cho các mục tiêu đầu tư dài hạn.
• Tránh đầu tư vào những tiêu sản, tích lũy cho các tài sản dài hạn.
• Nếu bạn chưa có đủ kiến thức thì hãy lựa chọn người hợp tác cùng đầu tư. Người bạn chọn cũng phải là người có chuyên môn về lĩnh vực đầu tư, có đầy đủ kiến thức và kinh nghiệm hơn mình.

Tìm hiểu thêm: Khi nào bạn nên cần một nhà tư vấn Hoạch định tài chính cá nhân?

Phương pháp đầu tư tài chính thông minh an toàn

Chỉ đầu tư vào lĩnh vực mình hiểu biết

Nhiều người chỉ vì ham giàu nhanh, tin vào những cam kết sinh lời hấp dẫn đã dẫn đến “tiền mất tật mang”.

Do đó, bạn chỉ đầu tư vào những lĩnh vực, ngành nghề, kênh đầu tư mà mình biết, am hiểu về cơ chế hoạt động, hiểu về pháp lý, cách thức giao dịch rõ ràng, an toàn.

Không vội tin nhà môi giới đầu tư thiếu kinh nghiệm

Nhiều người đã tìm đến các công ty, dịch vụ, người môi giới đầu tư để tìm kiếm các cơ hội.

Tuy nhiên, hiện nay nhiều “công ty ma” được lập lên.

Không có giấy phép kinh doanh, tuyển những môi giới không có kinh nghiệm, thiếu chuyên nghiệp để phục vụ những lợi ích riêng của họ mà không quan tâm đến lợi nhuận khách hàng.

Vì thế, trước khi mang những số tiền mồ hôi công sức của mình để đầu tư cho người khác, bạn cần tìm hiểu thật kỹ, kiểm chứng kiến thức, năng lực của người môi giới.

Đầu tư thông minh là có kế hoạch rõ ràng và kiên nhẫn

“Muốn nhanh thì phải từ từ”.

Bạn không thể ngủ một đêm rồi trở thành tỷ phú được, trừ khi bạn trúng vé số độc đắc.

Bạn cũng không thể vừa đầu tư là có thể sinh lời ngay được.

Do đó, khi làm giàu, bạn cần phải có cho mình một lộ trình dòng tiền rõ ràng, kiên nhẫn chờ đợi cơ hội.

Không nên vội vàng, đi đường tắt dẫn đến rủi ro tài chính.

Đầu tư làm giàu không bao giờ là quá muộn với bất kỳ ai.

Cơ hội luôn có ở trên thị trường, tuy nhiên khả năng nắm bắt sẽ phụ thuộc vào sự chuẩn bị kỹ càng của bạn.

Đầu tư thông minh lại càng khó hơn. Những cơ hội “đổi đời” không phải ai cũng có thể tìm kiếm, và khi có cũng không phải ai đủ khả năng để nắm bắt nếu bạn không có sự chuẩn bị.

Làm thế nào để trở thành một nhà đầu tư tài chính thông minh

Xây dựng một kế hoạch đầu tư dài hạn và nắm chắc các quy tắc đầu tư mà bạn đặt ra từ đầu sẽ giúp bạn nhanh chóng thành công hơn thay vì vấp phải liên tiếp những thất bại.

Tìm được biên độ an toàn

Đây là nguyên tắc cực kỳ quan trọng giúp bạn có điểm dừng đúng lúc, không lún sâu vào các khoản đầu tư tiềm ẩn quá nhiều rủi ro.

Kể cả nhà đầu tư tài ba Warrant Buffet cũng xây dựng cho mình một biên độ an toàn hợp lý, để tránh được những giai đoạn thị trường khủng hoảng nhất.

Kiên định với mục tiêu đề ra

Những nhà đầu tư lướt sóng mong muốn giàu lên nhanh chóng nhưng rồi cũng thường có tỷ lệ thất bại cao.

Bởi thị trường luôn biến đổi không ngừng và đặc biệt thị trường tài chính thay đổi từng ngày.

Benjamin Graham, tác giả của quyển sách “Nhà đầu tư thông minh”, luôn nhắc nhở mọi người cần bình tĩnh, kiên định với mục tiêu đề ra.

Không vội vàng mua vào hay bán ra các khoản đầu tư của mình.

Không bao giờ bỏ hết trứng vào một giỏ

Đây là nguyên tắc cực kỳ phổ biến được lan truyền giữa các nhà đầu tư và trên internet. Tuy đơn giản nhưng không phải ai cũng làm được

Thường những Nhà đầu tư mới là người hay bị mắc sai lầm hơn cả khi bỏ toàn bộ vốn liếng của mình vào một hạng mục đầu tư mà mình “may mắn” đã chiến thắng trước đó.

Cuối cùng, khi rủi ro bất thường xảy ra, toàn bộ vốn mất tất cả.

Tránh xa những rủi ro

Lợi nhuận luôn song hành cùng với rủi ro.

Đừng vì thế mà đánh đổi tất cả vào một khoản đầu tư có mức rủi ro cao.

Đi từng bước, chậm rãi, an toàn.

Tỉnh táo khi lựa chọn, không mua vì hy vọng và bán vì sợ hãi

Như ở trên, chúng ta chỉ đầu tư vào những gì chúng ta biết, chúng ta tìm hiểu, phân tích lợi, hại của chúng.

Đừng vì cảm tính cá nhân hay lời khuyên của một ai đó rồi FOMO theo đám đông.

Tâm lý đám đông luôn là con dao hai lưỡi.

Luôn mua bảo hiểm và tự mình lập ra quỹ dự phòng

Đây cũng là một khoản đầu tư thông minh, đặc biệt là khi thị trường có những bất ổn, ngoài kiểm soát.

Hoặc đơn giản là những lúc sức khỏe con người chúng ta không được tốt, hay khi con đường sự nghiệp của chúng ta có lúc trắc trở, không như ý muốn.

Các kênh đầu tư tài chính thông minh, hiệu quả năm 2023

Gửi tiết kiệm ngân hàng

Đây là một trong những cách an toàn và hiệu quả nhất hiện nay, cũng đang được nhiều người lựa chọn ở Việt Nam mình.

Bởi vì ngân hàng được nhà đầu tư tin là có mức độ uy tín cao về quy mô, kinh nghiệm, pháp lý rõ ràng.

Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, bạn sẽ luôn có được mức lãi suất cố định từ lúc bắt đầu gửi. Tuy nhiên, đây cũng là bất lợi khi lãi suất này thực ra là thấp so với một số kênh đầu tư khác, chỉ bù được phần lạm phát của thị trường.

Mỗi ngân hàng thường sẽ có các chính sách ưu đãi và lãi suất khác nhau linh động theo từng thời kỳ và mục tiêu kinh doanh của ngân hàng đó.

Thông thường, khi đến kỳ đáo hạn, người gửi sẽ nhận được cả lãi và gốc 100%.

Tuy nhiên, có một điểm cần lưu ý là gần đây, theo luật bảo hiểm tiền gửi, nếu tổ chức tín dụng (ví dụ ngân hàng) bị phá sản, người gửi tiền tiết kiệm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm tối đa là 75 triệu đồng bao gồm cả gốc và lãi.

Đầu tư vàng

Đây là hình thức đầu tư được duy trì lâu đời, từ thời ông bà ta lúc trước và hiện tại vẫn đang được nhiều người quan tâm đầu tư.

Vàng thích hợp với những người mới bắt đầu tìm hiểu đầu tư nhưng chưa có nhiều kiến thức, cần sự an toàn và “tích tiểu thành đại”.

Xét về dài hạn, lãi suất từ đầu tư vàng tính ra cũng cao hơn so với gửi tiết kiệm.

Vàng còn được xem là một tài sản nắm giữ an toàn để chống mất giá đồng tiền vì lạm phát như tiền mặt.

Một số rủi ro khi đầu tư vàng như bạn có thể phải mua trúng vàng giả, vàng kém chất lượng tại các cửa hàng không được đảm bảo.

Ngày nay, công nghệ phát triển, đầu tư vàng online trực tuyến cũng đã được áp dụng ở một số nơi.

Nếu các nhà đầu tư linh động thì cũng hạn chế được rủi ro này phần nào.

Một rủi ro khác có thể là mua lúc giá đã cao, lợi nhuận tiềm năng của bạn sẽ thấp hơn hoặc cần nhiều thời gian hơn để đạt được mức lợi nhuận mong muốn.

Do đó, nếu lựa chọn đầu tư Vàng, bạn cũng nên theo dõi giá thường xuyên và cập nhật tình hình kinh tế, chính trị để có các quyết định mua bán được hợp lý, an toàn và tối ưu lợi nhuận.

Mua bảo hiểm đầu tư

Ngày nay, Bảo hiểm không còn đơn thuần chỉ là nhân thọ để bảo hiểm sức khỏe.

Ngành bảo hiểm đã đa dạng hơn, tạo ra sản phẩm sức khỏe kết hợp đầu tư.

Người tham gia ngoài được bảo hiểm sức khỏe còn nhận được lãi suất, giúp thu hút được sự quan tâm của nhiều người hơn.

Kênh đầu tư này cũng không cần vốn lớn, dòng tiền sẽ được tích lũy dần hàng năm.

Do đó, đây cũng là một kênh đầu tư thông minh hiện nay.

Tuy nhiên, lãi suất kênh đầu tư này không quá cao, có khi còn thấp hơn cả gửi tiết kiệm ngân hàng.

Bảo hiểm họ thiên về bảo vệ sức khỏe, tính mạng con người nhiều hơn.

Và một bất lợi nữa là bảo hiểm cần một thời gian nhất định (tùy thuộc công ty, gói bảo hiểm bạn tham gia) thì số tiền bạn đóng mới bắt đầu được tính lãi, và tích lũy dài hạn.

Nếu bạn rút sớm hơn thời gian quy định, bạn sẽ mất phí phạt.

Một số kênh đầu tư rủi ro hơn như:

Đầu tư chứng khoán

Đây là kênh đầu tư đang được rất nhiều bạn trẻ ở Việt Nam tham gia, đặc biệt là trong thời điểm dịch bệnh Covid bùng phát.

Đầu tư cổ phiếu giống như bạn góp vốn vào làm ăn với công ty bạn mua, mỗi cổ phiếu là một cổ phần vốn góp kinh doanh của bạn với công ty đó.

Giá trị mỗi cổ phiếu sẽ gắn liền với hiệu quả tài chính công ty đó hoạt động.

Khi doanh nghiệp làm ăn tốt, giá trị cổ phiếu của nó sẽ tăng lên.

Ngược lại, khi doanh nghiệp làm ăn không tốt, giá trị cổ phiếu sẽ đi xuống.

Đầu tư chứng khoán ngày nay đã thuận tiện hơn rất nhiều, thủ tục mở tài khoản và giao dịch cực đơn giản và tiện lợi, mọi thứ có thể làm online trực tuyến tại nhà.

Đây cũng là kênh đầu tư cực kì linh động, không quan trọng vốn ít hay nhiều, bạn đều có thể tham gia được.

Hơn nữa, bạn không chỉ tiếp cận ở thị trường chứng khoán trong nước mà còn có thể giao dịch ở thị trường nước ngoài thông qua các nhà môi giới uy tín.

Tính thanh khoản thị trường cũng rất cao, bạn có thể nạp rút bất cứ khi nào bạn cần.

Trái phiếu

Trái phiếu là một kênh đầu tư hấp dẫn của các tổ chức tài chính bởi tính bảo toàn vốn, lợi nhuận ổn định, an toàn hơn cổ phiếu rất nhiều.

Doanh nghiệp họ thường phát hành trái phiếu để huy động vốn phục vụ mục đích kinh doanh của mình.

Người sở hữu trái phiếu doanh nghiệp có quyền hưởng lãi theo lãi suất ghi trên trái phiếu và được hoàn gốc theo mệnh giá trái phiếu.

Trái phiếu doanh nghiệp cũng được xem là 1 loại chứng khoán và có thể chuyển nhượng.

Lãi suất trái phiếu thường được trả định kỳ 6 tháng hoặc 1 năm/lần.

Quỹ đầu tư

Quỹ đầu tư là một cách đầu tư tiền cùng với các nhà đầu tư khác để hưởng lợi từ những lợi thế vốn có khi làm việc như một phần của một nhóm.

Quỹ này có thể là cổ phiếu, trái phiếu, tín phiếu kho bạc hay các công cụ tài chính khác.

Hình thức này sẽ phù hợp với những nhà đầu tư không có nhiều thời gian tìm hiểu đầu tư chuyên sâu, thay vào đó họ chỉ cần tìm hiểu quỹ họ định tham gia hoạt động có tốt, hiệu quả hay không? Người quản lý quỹ có chuyên nghiệp hay không?

Sau khi tìm hiểu thông tin và lựa chọn quỹ đầu tư đó, bạn chỉ cần góp vốn vào quỹ, việc quyết định nên đầu tư vào đâu hay đầu tư như thế nào sẽ do các đội ngũ chuyên gia thuộc quỹ đó xử lý. Bạn sẽ được hưởng lợi nhuận  dựa trên kết quả đầu tư của quỹ và chỉ mất một khoản phí nhất định cho các quỹ đầu tư tài chính này.

Bất động sản

Đây cũng là một kênh đầu tư lâu đời và thân thuộc với các nhà đầu tư Việt Nam.

Đầu tư bất động sản có thể dưới dạng sở hữu tài sản, mua đi bán lại ăn chênh lệch hoặc cho thuê.

Dân đầu tư bất động sản hay lan truyền với nhau những câu như “một vốn bốn lời” hay “làm lụng cả đời không bằng tiền lời lô đất”.

Tuy nhiên, lợi nhuận cao thì luôn đi kèm với rủi ro lớn. Chưa kể, kênh đầu tư này cần nhiều vốn để tham gia ban đầu do giá trị tài sản lớn, chính là trở ngại với những người mới bắt đầu đầu tư.

Và tất nhiên, nếu bạn thiếu kiến thức thì sẽ mua phải những bất động sản pháp lý không rõ ràng, rất tốn thời gian và tiền bạc để giải quyết.

Tính thanh khoản của bất động sản cũng là một trở ngại với các nhà đầu tư kênh này nếu lựa chọn các vị trí không tốt, cơ sở tiện ích không đầy đủ.

Crypto – Tiền kỹ thuật số

Nhiều nhà đầu tư, đặc biệt các bạn trẻ cho rằng, tiền kỹ thuật số đang là cơ hội đầu tư hot nhất, tiềm năng nhất hiện nay.

Mặc dù tiền kỹ thuật số chỉ mới xuất hiện trên thị trường tài chính một thời gian ngắn, nhưng tốc độ phát triển của nó vô cùng lớn, đem lại nhiều cơ hội kiếm tiền cho các nhà đầu tư và các nhà giao dịch.

Bitcoin (BTC) và các đồng tiền khác như Ethereum, Ripple,.. hứa hẹn sẽ tiếp tục tăng trưởng và trở thành một hình thức thanh toán hợp pháp ở nhiều quốc gia.

Bạn cũng cần phải cân nhắc trước khi tham gia đầu tư vào lĩnh vực này, vì tính biến động của nó cực kì cao.

Vì đây là hình thức đầu tư siêu lợi nhuận, đi kèm với đó là rủi ro tiềm ẩn cũng vô cùng lớn, thậm chí là mất trắng nếu những đồng tiền đó không chứng minh được giá trị của mình trong thực tiễn.

Thị trường hàng hóa phái sinh

Phái sinh hàng hóa gần đây đang nổi lên là một trong những kênh đầu tư tài chính có tiềm năng lớn, nổi bật, được nhiều nhà đầu tư lựa chọn bên cạnh các kênh đầu tư truyền thống như Bất động sản, Chứng khoán, Vàng ở trên.

Bạn có thể tham khảo bài viết này để hiểu rõ hơn thị trường Hàng hóa phái sinh là gì?

Hàng hóa phái sinh là các giao dịch, trong đó khách hàng thực hiện mua hoặc bán một khối lượng hàng hóa tại mức giá xác định. Việc giao nhận hàng hóa sẽ được thực hiện ở một thời điểm xác định trong tương lai.

Hiện tại, ở Việt Nam mình, thị trường phái sinh hàng hóa đang được giao dịch với 4 mặt hàng chính là:

• Nông sản: bao gồm các sản phẩm như: đậu tương, khô dậu tương, dầu đậu tương, ngô, lúa mì, lúa mì Kansas, gạo thô.
• Năng lượng: bao gồm các sản phẩm như: dầu thô (brent, wti và dầu ít lưu huỳnh), khí tự nhiên, xăng pha chế
• Kim loại: bao gồm các sản phẩm như: quặng sắt, đồng, chì, bạc, thiếc, bạch kim, nhôm, kẽm, niken
• Nguyên liệu công nghiệp: bao gồm các sản phẩm như: cao su, đường, cà phê, bông, ca cao

Kết luận

Mỗi người có một khẩu vị rủi ro khác nhau, số vốn đầu tư cũng như khả năng tài chính khác nhau.

Do đó sẽ không có kênh đầu tư nào là hấp dẫn nhất. Mà chỉ có kênh đầu tư nào là phù hợp nhất với từng nhà đầu tư.

Việc lựa chọn một kênh đầu tư hiệu quả là điều không dễ dàng với các nhà đầu tư không chuyên.

Dù bạn lựa chọn kênh đầu tư nào, thì bạn cũng nên:

• Xác định rõ mục tiêu đầu tư ngay từ ban đầu.
• Lựa chọn phân khúc đầu tư chính
• Luôn không ngừng học hỏi, tìm hiểu, cập nhật thị trường
• Làm việc có đội nhóm, học cách chia sẻ
• Đừng mua vì hy vọng, bán vì sợ hãi
• Tránh xa những rủi ro, đặc biệt là những gì mình không nắm rõ.
• Hãy lập kế hoạch, phân bổ nguồn vốn rõ ràng, đa dạng để giảm thiểu rủi ro.
• Kiên định với mục tiêu đầu tư của bản thân.
• Không kỳ vọng quá nhiều, tăng tài sản nhanh hoặc làm giàu nhanh chóng.

Chúc bạn thành công trên con đường tự do tài chính bản thân.